El pago de los préstamos estudiantiles

Si usted está luchando con la deuda del estudiante, o su hijo adulto es, usted no está solo. Alrededor del 50 por ciento de los estudiantes universitarios a tiempo completo pedir dinero prestado, por encima del 34 por ciento en 1992. Después de la graduación, los jóvenes solteros pueden litera en la mamá del hotel hasta que puedan deshacerse de su deuda. Las parejas jóvenes en el altar se han comprometido con el amor, el honor, y apoyan los pagos de préstamos de los demás.

Usted tiene que comenzar a pagar los préstamos estudiantiles atrás seis meses después de salir de la escuela, y en un principio tener 10 años para hacerlo. La mayoría de las personas a manejar. Pero si estás en un trabajo de baja remuneración o vive en una ciudad cara, sus pagos mensuales pueden le pesan. Puede reducir sus pagos mediante la consolidación de sus préstamos estudiantiles. Eso significa empacarlos en un solo préstamo y extendiendo el término.

pagos más bajos que dan espacio para respirar. "Realmente me ayudó a esta pobre de primer año de maestro / madre soltera," Michelle de Jackson Center, Ohio, dijo Buen cuidado de casa En línea.

Por otro lado, si reduce sus pagos, es posible aumentar el gasto en otras áreas. Entonces serás tan apretado como antes, pero con más años de pagos de préstamos para estudiantes (más interés adicional) en sus manos.

Si es posible, la agonía de una vez. Pero si eres como Michelle, mira en la consolidación. Puede hacerlo con todos sus préstamos estudiantiles respaldados por el gobierno, incluyendo los préstamos que ha tomado para estudios en las profesiones de la salud. no se requiere garantía, y sin verificación de crédito.

La elección de un plan de consolidación

Tanto el gobierno como los prestamistas privados ofrecen planes de consolidación. Lo que usted escoja depende de lo que necesita.

El gobierno consolidará - o refinanciamiento - uno o más de los estudiantes préstamos de cualquier cantidad. Se cobra tasas de interés variable, con un límite en el 8,25 por ciento y en base a las tasas de los préstamos originales. Sólo el gobierno va a consolidar los préstamos en mora (aunque no será aceptado si tiene un juicio legal en su contra). Para información y una solicitud, llame al (800) 557-7392 o visite ed.gov.

Los prestamistas privados generalmente acumular dos o más préstamos por valor de al menos $ 7,500. Sus tasas de interés suelen ser fijos. En este escrito, que coinciden con tapa de 8.25 por ciento del gobierno.

Pregunte a su prestamista acerca de la consolidación de préstamos, o consulte con Sallie Mae, una organización privada que los servicios de préstamos estudiantiles (800-524-9100 o salliemae.com). También pregunte sobre cualquier otro cargo.

La extensión de sus pagos

Hay cuatro formas de extender sus pagos:

1. Un plan de pago extendido. Usted hace pagos fijos mensuales durante un plazo más largo. Su duración máxima será de 10 a 30 años, dependiendo del tamaño de su deuda. Digamos, por ejemplo, que usted está pagando $ 184 al mes en un préstamo de $ 15.000 en el 8,25 por ciento. Si pagó por dos años, luego se estiró el préstamo restante de más de 15 años, su pago se reduciría a $ 125. Que pagaría $ 4.862 más en intereses durante el plazo del préstamo.

2. Un plan de pago gradual. Reembolsar durante el mismo período de tiempo permitido en el plan extendida. Pero sus pagos comienzan bajos y el aumento en los últimos años. Esta disposición funciona bien si su primer trabajo paga los cacahuetes, pero su ingreso gradualmente. reembolsos graduadas también le cuestan interés adicional sobre el plazo del préstamo.

3. Un plan sensible al ingreso, ofrecido por prestamistas privados. Sus pagos están vinculadas al tamaño de su ingreso mensual. Usted puede pagar tan poco como 4 por ciento de lo que gana (siempre que cubre al menos el interés actual debido), o tanto como 25 por ciento. También tendrá que documentar sus ingresos anuales, por lo que los pagos se pueden restablecer.

4. Un plan contingente al ingreso, ofrecida por el gobierno. El tamaño de su pago mensual depende de sus ingresos. Si es minúscula, tendrá que pagar cero. A lo sumo, tendrá que pagar el 20 por ciento de sus ingresos discrecionales. Si su pago mínimo no es suficiente para cubrir los intereses de su deuda, que los intereses no pagados se añade al saldo de su préstamo. Si todavía tiene un saldo a pagar después de 25 años de pagos, el resto de su préstamo será perdonado, pero el importe no será reportado como ingreso gravable.

Mas consejos

La manera más inteligente para consolidar
Empaque todos sus préstamos en un solo pago, tomará el plazo más corto posible (10 años), y el pago de su préstamo por un período aún más corto de tiempo.

Advertencia a las parejas casadas
Usted puede consolidar sus préstamos en uno con un solo pago mensual. Pero tanto usted como el responsable del reembolso que, incluso si se separan. Su mejor consejo: Consolidar separado. No le cuesta más.

Los padres también pueden consolidar
Esto es para los padres que utilizan los préstamos PLUS respaldados por el gobierno a enviar a sus hijos a la escuela. tasa de interés máxima: 9 por ciento. En general, usted tiene que pasar una verificación de crédito para calificar, o conseguir una persona calificada para co-signo.

No defecto!
Se podría pensar que el gobierno no va a venir después si simplemente dejar de pagar. Pero esto es lo que los lectores nos dijeron en línea:

"Va a arruinar su crédito. Además, el gobierno encontrará usted y decorar su salario [S.L.J. de Oregon] ".

"Ellos se alcanzó con fines de multas e intereses. Se me va a llevar trece años para pagarlas [Caz en Brooklyn, Nueva York] ".

"Conozco a alguien que tenía un tiempo difícil la compra de un coche, y paga una tasa de interés astronómico debido a su historial de crédito muestra un préstamo estudiantil moroso [T. C. en Houston]."

"Pagar la maldita cosa, primo que se pondrá al día! [Regina]."

¡Tan verdadero! Nota final: Si usted está realmente demasiado rompió a pagar, el gobierno le permite aplazar los pagos hasta por tres años.