Las 10 preguntas de dinero me preguntan siempre

Con el interés pequeñito a ganar en su dinero en estos días, que cuesta dinero para ahorrar dinero. Dado que la inflación corre alrededor de un 3% anual, su dinero se está reduciendo (100 $ el año pasado es un valor de $ 97 El presente año). Sin embargo, es un precio que vale la pena pagar. Si su ingreso desaparece, en lugar de entrar en la deuda a una tasa promedio de tarjetas de crédito del 14%, usted tiene un alijo de efectivo que los "costos" mucho menos. Sin embargo, mantener bajos los costos mediante la obtención de interés y evitar cargos. Alrededor de la tienda en Bankrate.com o mirar en las cooperativas de crédito en su zona: NCUA.org.

Este es el dinero equivalente a "hacer rodar el TP encima o por debajo" - una respuesta de todo o nada que se divide en campos de personas. Sin embargo, aquí está la respuesta verdadera: Depende. ¿Estás en el ahorro para el retiro pista y no tienen otras deudas u objetivos o necesidades financieras? Vaya por delante y pre-pago. Pero, si usted tiene una tasa de interés baja (algo por debajo del 7% es salsa histórica), necesidad de trabajar duro en el ahorro de más de retiro, y tienen otras deudas (como un coche de pago de mayor interés), mantener a raya en poner más en su hogar. Después de todo, en el retiro, no se puede llevar a su casa a la tienda de comestibles para pagar la factura.

Esto por lo general se le preguntó por alguien que ha pagado un equilibrio y no quiere volver a ver a ese chico malo de nuevo. O, tal vez has asomó a sus informes de crédito y han visto todas estas cartas abiertas. Los tengo, también. No, hay una necesidad real para cerrar una tarjeta, una vez que haya pagado un equilibrio. crédito abierta es el crédito que tiene en la mano que puede ser útil un día. El crédito puede ser muy caro (si no imposible) para obtener cuando más lo necesita, por ejemplo, si se va a perder su trabajo o sus ingresos. Mientras no se mantienen en la apertura de más y más cartas, que sostiene un poco abierta y girando en su billetera puede ser bueno para su vida financiera y sus informes de crédito.

La mejor manera es empezar temprano y automatizar todo el asunto. Pero no se queden atrás en el ahorro para su jubilación para pagar la universidad. Como dicen en los aviones, "Máscara de oxígeno en usted primero, y luego en los niños." Mantener los ahorros para el retiro en la pista, pero luego pegar lejos de lo que pueda cada mes (no importa lo tarde que comienza a ahorrar) en una cuenta de 529 - un cuasi IRA para la universidad. Usted puede crecer su dinero, libre de impuestos, siempre y cuando los fondos se utilizan para gastos de educación. Y usted no tiene que salvar a todo el seis cifras etiqueta de precio: Trabajar en el ahorro de hasta 1/3, 1/3 préstamo, y para el último tercio, desentierra subvenciones y becas. Dirigirse a FinAid.org para la financiación y SavingforCollege.com para comprar alrededor de 529.

Con su etiqueta de precio más barato de mes a mes, el arrendamiento financiero ha crecido como el mercado de Spanx - ancho. Pero es una exageración decir que es para todo el mundo. Si chofer con la cría de aquí para allá, tener mascotas, un viaje largo ish y quiere mantener su coche o camión por más de un par de años, es mejor comprar un vehículo. Esto se debe a los gastos de alquiler adicionales incluyen el desgaste (los niños en los asientos patadas, perritos babosos) y el kilometraje (todo lo que de aquí para allá). Echa un vistazo a algunas comparaciones de precios edmunds.com. Aquellos con un corto viaje, sólo los adultos y les gusta conducir de nuevo? Un contrato de arrendamiento puede ser una buena idea. Pero recuerde, después de un par de años, los compradores de automóviles en realidad tienen algo que mostrar por todo ese dinero.

Un tremendamente cargado pregunta, pero saben que la respuesta no está en un número mágico. Usted probablemente ha escuchado que necesita 10 veces su salario anual, o tal vez simplemente, "un millón, por lo menos." El problema es que el retiro de todo el mundo se ve diferente. Preguntar esto: ¿Usted todavía tiene pagos de la vivienda? Va a tener que cuidar de padres ancianos? ¿Tiene planes de trabajo todavía? ¿Dónde vivirás? Sus respuestas se forma a su "número" personal para la jubilación. No todas las calculadoras de jubilación toman en cuenta estas cosas, pero el de aquí en AARP.org le dará una idea aproximada de si usted está en el camino y lo que puede hacer si no estás. Clave: Guardar más cada vez que pueda!

Las tarjetas de crédito tienen una mala reputación. La mayoría de los estadounidenses utilizan crédito de manera responsable y no lleve un equilibrio. Pagar la factura en su totalidad cada mes y obtener una tarjeta con unos honorarios más recompensas. Una tarjeta de crédito no sólo construye su crédito, pero tiene protección para las compras por la ley federal, ya veces una función de cobertura de seguro. Sin embargo, si usted no puede vivir dentro de sus medios, la cabeza a la derecha de débito. Las tarjetas de débito no construir el crédito o necesariamente tener una buena protección de la compra o el seguro, pero, para los que gastan por ahí, tiene las riendas que necesita en forma de saldo de su cuenta de cheques. Sólo se mantenga alejado de la protección de sobregiro. Pronto podría estar en el agujero más profundo que si se hubiera utilizado una tarjeta de crédito!

No es una pregunta que se debe pedir, pero he oído que éste a menudo, y cada vez que lo hago, interrumpir al orador con mi propia pregunta: "¿Vas a hacer lo que ?!" Hay mucho más que una baja tasa de interés en juego con un 401k préstamo. En primer lugar, en caso de perder su trabajo, tendrá de 30 a 60 días para pagar el préstamo o se considera una pronta retirada (si no se pierden hasta un 50% en impuestos, tasas y sanciones). En segundo lugar, lo que usted pide prestado no está "en" el mercado y falta de un mes desde grandes ganancias podría establecer sus ahorros de jubilación detrás durante años.

Tener un título de maestría en psicología es parte de mi asesoramiento financiero bono-pack. Gran parte de nuestras vidas de dinero se juegan fuera en una etapa emocional. Hay un conflicto, el equipaje, Control-temas y mucho más. La clave aquí es mantener la conversación que viene, y para hablar con honestidad y una mente abierta. ¿Es esta una batalla luchando vale la pena? ¿Sabe por qué Esto molesta a él? Puede encontrar un término medio, o se trata de un síntoma de algo mucho más grande entre ustedes dos? Examinar a fondo la dinámica y considerar reunión con un planificador y / o un consejero debe al "malestar" no desaparece. El dinero es una causa común de fracturas - no debe tiene que ser.

Tecnología al rescate! Utilidades: Cabeza de LowerMyBills.com a darse una vuelta para los nuevos servicios más baratos. Tiendas de comestibles: planificación de las comidas reduce los residuos y listas ayudan a mantener un presupuesto. De compras: Precio compara con un navegador add-on como PriceBlink.com y la cabeza en línea para cupones de ambos en el sitio del fabricante, y sitios como CouponCabin.com. Nunca pagar el precio de la ropa: Salida sitios de venta diarias como Zulily.comY utilizar los medios sociales para anotar ofertas locales y pop-up ofertas en las marcas nacionales. Y no se olvide de aplicaciones: El teléfono inteligente es una mina de oro de ahorros. Realizar un seguimiento de los gastos con Dinero sabio (/ $ 7 con características mejoradas libre) de gas, encontrar más barato con GasBuddy (Gratis), y que sus hijos usan el texto libre con Voz de Google.